民营银行牌照到手 新玩法何时启动？
，均瑶、复星作为主发起人的民营银行未获筹建，主要因两家企业对控制权存在分歧，初步达成意向是对等。但这也意味着对于银行至关重要的董事长和行长人衍难确定，后续的筹备工作也无法展开。目前的最新进展是，原央行上海总部副主任凌涛已于近日正式离职，将担任均瑶复星系民营银行的董事长，原招行上海分行行长助理孙玲英则有望出任行长。此举表明，均瑶复星系民营银行的好事也近了。而阿里巴巴、万向为主发起人的民营银行未获筹建，则因阿里巴巴还没有向银监会提交具体的筹建方案和材料。阿里小微金融服务筹建集团筹副总裁俞胜法对此表示，目前阿里巴巴集团与万向集团正在积极准备过程中，并针对各种可能和方向进行充分论证。至于商汇，银监会相关负责人表示，因不完全符合民营银行股东条件，天津商汇已主动提出退出天津金城银行的发起和设立，并由麦购补上。
根据银监会对三家民营银行筹建批复文件来看，单一发起人股权比例有望突破20％的上限。按照目前的监管*策，中小商业银行单一发起人股比原则上不超过20％。在深圳前海微众银行的主要发起股东中，腾讯总股本占到30％，百业源投资有限公司总股本20％，立业集团有限公司总股本为20％；温州民商银行主发起股东中，正泰集团总股本为29％，华峰氨纶股份有限公司总股本为20％；天津金城银行主发起人持股比例均未突破20％，华北集团总股本为20％，麦购天津集团有限公司总股本为18％。对此，银监会负责人表示，试点的民营银行单一发起人持股比例由20％提高到了30％，可以更好适应自担风险的安排，有利于体现发起人的权责对等，鼓励发起人承担剩余风险和持续经营，保护民间资本的积极性。而单一股比未突破30％，则是为了避免一股独大的问题。
三家民营银行获准筹建，标志着中国金融新时代正式开启。据悉，首家民营银行最早今年年底前、最迟明年4月份就会挂牌营业，目前银监会正在研究起草民营银行监管指引。令人关注的是，在中国银行业金融机构数量众多、金融风险逐步上升的时期，新设立的民营银行将给中国银行业带来怎样的改变？银监会发布的数据显示，截至2013年底，中国银行业金融机构共有法人机构3949家，其中商业银行632家；截至今年6月末，商业银行不良贷款率为1.08％，比年初上升0.08个百分点，不良贷款余额比年初增加1024亿元。
可以确定的是，作为新设立的、资产负债表很干净的银行，三家民营银行并没有现有商业银行那样的历史包袱，在行业选择和经营方式方面将更为自主，可以有选择性地避开当前金融风险上升的几大重点领域，比如部分产能过剩行业、矿业和房地产。这一点，从已经确定的经营领域中也可看出来，比如深圳前海微众银行重点服务个人消费者和小微企业，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，都是金融服务存在不足的领域，有着较为充分的耕耘空间。
更为重要的则是，业界期望三家民营银行，以及未来将筹建的新民营银行，能够带来资产与负债经营模式上的转变。当前国内银行业的一个问题是，存款资源在大型银行与中小型银行间分布不均，截至今年6月，五大行与国开、邮储7家大型银行占据了51.29％的存款资源，使得信贷投放分布过于依赖大行的经营策略。新民营银行如果通过新型技术手段比如互联大数据，以及新的*策地位比如上海自贸区，在资产与负债经营模式上总结出可复制的经验来，将为下一步银行业市场的改革与开放提供范例与标杆。不过，也应看到，以中国目前的经济、产业与企业状况，这些新生的、尚属脆弱的民营银行也面临着不小的市场风险，短期内甚至有可能踩到地雷阵。但从长期来看，民营银行的市场终将拓展开来。
