在不断接受朋友的保险咨询后，鹏哥发现，重疾险确实是大家知识的盲区。
《重疾险vs医疗险，为什么交的钱多反而不理赔？》一文发布后，就有网友问鹏哥：重疾险和防癌险怎么区别？有保险经纪人推荐两个都买，也有人推荐只买一个就可以，到底该听谁的？
今天，我们再来看看重疾险与防癌险的区别。
本文的重点内容：
重疾险vs防癌险，区别在哪里？防癌险的分类有必要买防癌险吗？重疾险和防癌险有必要同时买吗？什么样的人适合买防癌险？一、重疾险vs防癌险，区别在哪里？
解决重疾险与防癌险的区别之前，再来回顾一下什么是重疾险，以及重疾险的发展。
1.重疾险
重疾是指对被保险人生命造成重大危害或者使被保险人完全丧失自理能力的疾病。
年，外科医生马里优斯巴纳德在南非最先提出重疾险的概念。
他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。
不过马里优斯发现，虽然手术很成功，但哥哥家庭财务状况因疾病变的非常糟糕。
这种情况不仅仅是个案，恰恰相反，这是一个非常普遍的情况。
甚至很多重疾手术很成功，但因缺少术后治疗的费用，导致病人无法维持后续的康复治疗。
为了缓解病人的经济压力，马里优斯医生与南非一家保险公司共同合作开发了重大疾病保险。
年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
年，我国内地市场引入了重大疾病保险。
目前重疾险已成为人寿保险非常重要的组成部分。
但对于什么病属于重疾，应该在重疾险保障范围之内，并没有一个严格的规定。
年，由中国保险行业协会与中国医师协会联合统一制定并发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》。
明确提出了男性6病种发生率表、女性6病种发生率表、男性25病种发生率表和女性25病种发生率表。
其中发病率最高的6种重疾分别是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。
所有人罹患这6种疾病的比例高达80%以上。
另外在这6种疾病基础上又增加了19种疾病，组成了25种疾病。
罹患这25种疾病的比例更是高达95%。
保监会要求所有重疾险都必须包括这25种疾病。
这25种疾病以外的疾病，保监会并没有做明确要求。
也就是说，由保险公司自己说了算。
所以我们看到市场上这么多重疾险，大家都叫重疾险，但保障的疾病不完全相同，原因就在这里。
不管一个重疾险是保险80种重疾还是种重疾。恶性肿瘤（癌症）只是其中的一种，除了癌症以外，各个重疾险还要承保其他更多重疾。
2.防癌险
防癌险，顾名思义，也是健康保险，或者说是重疾险的一种，但又不像重疾险保障那么多。
防癌险只针对癌症进行理赔，相当于在重疾险中划出一类病进行保障。
重疾险的保障，包括但不限于癌症；防癌险的保障，仅限于癌症。这么说是不是更容易理解一些？
3.区别在哪里？
基于上面的内容，我们来概括一下二者的区别：
保障范围：重疾险保障范围更广，防癌险保障范围更小一些；
保费：由于保险范围大小不同，风险也就不同，相比之下，防癌险风险更小一些，所以防癌险的保费也就更低一些；
投保要求：基于对风险的控制，重疾险要求会更多一些，健康告知也会更严格一些，年龄方面，一般重疾险都会要求55岁以前投资，宽松一些的最多也就到60岁；防癌险要求相对会宽松一些，健康告知也没有那么严格，对年龄的要求，很多都会放宽到70岁；
带病投保：同样是基于风险的考虑，重疾险不允许带病投保，但防癌险相对宽松，三高、糖尿病患者也可以购买。
替代性：重疾险作为一个独立的健康险，是其他任何保险产品都无法替代的。防癌险作为重疾险的一种，如果能投保重疾险，就没必要再单独购买一份防癌险，所以防癌险是可以替代的。
二、防癌险的分类
重疾险我们介绍的比较多，但防癌险介绍的少一点，今天重点介绍它。
防癌险有以下几种分类：
1.给付方式
大家都知道，重疾险是给付型保险，如果罹患规定的重疾，保险公司会一次性给付规定保额。
防癌险在保费给付方面分为给付型和报销型。
给付型就是得了保险合同规定的癌症时，保险公司一次性给付保额。
优点：保额用途不受限制，可以用于治病、疗养或者生活花费都可以，保险公司不再过问。
缺点：相比来说，保费会贵一些，保额会少一些。
报销型类似于百万医疗那种，根据实际、合理花费对医药费给予报销。
优点：与百万医疗险一样，保费低、保额高。一般保额做到万不成问题。
缺点：根据实际治病情况实报实销，钱不会到自己手里。
2.投保周期
防癌险同样也有一年期和长期的，重疾险也是这么个分法，只是鹏哥不太主张大家购买一年期重疾险，所以从来没有推荐过。
一年期防癌险与意外险类似，缴费一年、保险一年。第二年需要重新投保，健康告知也要重新再来一遍。
优点：一般如果年龄不是特别大的情况下，保费都会比较便宜，至少比长期的便宜，核保也比较宽松。
缺点：续保不确定，如果身体出现异常就无法投保了，保费也会随着年龄增长而提高。
长期防癌险与长期重疾险的缴费方式相同，一次投保、多年缴费，保障周期也长，通常情况下有10年、20年、终身，或者保到多少岁等。
优点：保证续保，中间不会因为身体健康问题不让我们续保了。保费也相对稳定，不会每年递增。
缺点：核保要求相对一年期的会高一点，但相比重疾险还是要宽松很多。
三、有必要买防癌险吗？
有人会有疑问，我只保个癌症，可癌症只是高发重疾的1/25，是重疾险保险的1/，只买这么一个保障能管多大事儿？
年1月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，由于该数据延迟三年，本次报告的数据为年数据。
报告显示，年全国恶性肿瘤发病约.9万人，较年的.4万增加12.5万，增长率为3.2%；这意味着，平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5人被确诊为癌症。癌症发病率每年保持约3.9％的增幅，死亡率每年保持2.5％的增幅。
从发病人数看，肺癌仍位居我国恶性肿瘤发病首位，发病人数为78.4万。第二至第十分别为胃癌、结直肠癌、肝癌、乳腺癌、食管癌、甲状腺癌、子宫颈癌、脑癌、胰腺癌。
前10位恶性肿瘤发病约占全部恶性肿瘤发病的76.7%。
根据汉诺威再保险公司对国内24家寿险公司逾50万理赔案例的最新统计显示，男性重疾理赔中61％是源于癌症，女性因为癌症的重疾理赔占比更是高达81％。
随着年龄的增长，罹患癌症的风险也会越高。
这是不好的消息，但也有好一点的消息。
国家癌症中心最新报告显示，在过去的10余年里，癌症生存率呈现逐渐上升趋势，目前我国癌症5年相对生存率约为40.5％，与10年前相比，生存率总体提高约10个百分点。
这个数据与发达国家还有很大差距。
这就说明，癌症5年生存率还有很大提升空间。
既然癌症生存率在不断提高，有钱治病就显得尤为重要。
如果情况允许，投保一份重疾险非常有必要。
如果因为健康问题或年龄问题不能投保重疾险的，防癌险就成为退而求其次的不二选择。
不只是有必要买，而是非常有必要买。
四、重疾险和防癌险有必要同时买吗？
鹏哥发现，有些文章推荐大家重疾险和防癌险可以同时购买，双重保障。
这种推荐弄得很多人比较迷糊，不知道是不是该同时买。
对于这个观点，鹏哥并不认同。
鹏哥认为，防癌险作为重疾险的一个分支，是起到弥补作用的。
再说现在很多重疾险都可以附加癌症2次赔付，一些优秀的重疾险在癌症2次赔付额上甚至要高于基于保额。
所以我们首先要考虑的仍然是重疾险。
如果重疾险因为健康问题或者年龄问题无法投保，但又不想放弃，这时候，退而求其次的做法是投保一份防癌险。
同时购买确实可以有双重保障，但保费也是双重的呀！
当然，对于有钱任性，就想保险全面的人来说，这么买也没错。
毕竟多一份保险。
五、什么人适合买防癌险？
针对这个问题，其实在上文中已经说了，在这里给重新梳理一下。
1.身体健康有问题的
重疾险对身体健康情况要求比较高，健康告知也会相对严格一些。虽然有些重疾险的健康告知会宽松，但也是同比重疾险而言。
有些常见病比如三高、糖尿病患者很难投保重疾险，这时候防癌险就是不错的替代选择。
特别是女性用户，花更少的钱，投保一份防癌险非常有必要，毕竟癌症发病率占所有重疾的81％。
2.预算不充裕的
重疾险的保费在所有健康险中都属于非常高的一类，这也是很多人想买但又没买的原因。
保额能不能拿回来是未知的，但每年支出的保费却是已知的。
特别是对经济条件不是特别宽裕的用户来说，重疾险保费支持真心不是一笔小数目。
相比之下，防癌险保费就要便宜很多了。
鹏哥一直强调，买保险不需要一次性买到位，根据自己当前经济情况购买才是最正确的姿势。
如果现在经济条件不允许，先买一份防癌险，随着收入的增加，以后再买一份重疾险也是非常不错的选择。
经济上的事情，切莫强求。
3.60岁以上用户
重疾险主要针对55岁以内用户，也有一些比较不错的产品可以承保60岁以内的用户，超过60岁，基本就告别重疾险了。
问题是，60岁以后罹患重疾的可能性更高。
所以针对60岁以上的用户，购买一份防癌险是非常有必要的。
世界卫生组织最新公布的数据显示，年，我国人口平均寿命为76.1岁，其中女性平均寿命为77.6岁，男性平均寿命为74.6岁。
根据相关养老机构预测，到年，我国人均寿命将超过80岁。
60岁以后，平均还有20多年时间可以潇洒生活。
得病有钱治很重要。
4.癌症高发人群
虽然目前临床统计数据显示，癌症只是个体患病，不会遗传给后人，但不得不承认的事实是，身边确实有好多人家族内罹患癌症的人比较多。
否则重疾险在健康告知中也不会问到家族癌症病史。
所以对于家族中多个罹患过癌症的人来说，投保一份防癌险就显得尤为重要。
除此以外，经常接触化工原材料等致癌物质的人员，发生癌症的几率高，建议也可以投保一份防癌险。